創新金融服務 助力小微企業發展

發表時間:2018-09-26 16:41 信息來源:郵儲銀行防城港市分行 閱讀人次:
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    小微企業是國民經濟和社會發展的重要力量,在增加居民收入、維持社會穩定、優化消費環境、推動科技進步等方面都具有不可替代的重要作用。近年來,黨中央、國務院高度重視小微企業融資問題,多次對金融機構加大服務小微企業、服務實體經濟力度提出明確要求。為履行社會責任,郵儲銀行防城港市分行不斷創新金融服務,助力防城港市小微企業發展。
  一、創新擔保授信方式
  豐富產品體系,有效緩解“融資難”。針對小微企業普遍缺乏有效抵質押物或抵質押物不足值而導致的“融資難”問題,郵儲銀行防城港市分行大力推動產品創新工作,不斷豐富擔保和授信方式,形成了“強抵押”、“弱擔保”、“純信用”相結合的全產品體系。先后開辦了惠企貸、擔保公司貸款、小微易貸、發票貸、小企業法人快捷貸、漁船抵押小企業貸款、小水電抵押小企業貸款等共計十余種適用于中小微企業的貸款品種,為防城港市小微企業提供累計超過11.8億元的融資支持,切實助力當地實體經濟的發展。
  加大減費讓利力度,有效緩解“融資貴”。“融資貴”是小微企業融資中遇到的另一難題。由于信息不對稱、小微企業經營風險大,加之金融機構風險防控與成本效益壓力,使得小微企業融資成本始終處于高位。郵儲銀行防城港市分行立足自身特色,依托點多面廣的實體網絡優勢,與小微企業分布區域散、涉及產業鏈條多的特點緊密對接,通過專業化的“特色支行”和集約化的“產業鏈開發”,從而實現規模化運營,突圍小微企業“融資貴”困境。
  推進技術升級,有效緩解“融資慢”。小微企業用款多為“短、小、頻、急”,而銀行小微信貸一般需要線下調查、交叉驗證,小微企業取得銀行融資支持之時,有時也會錯過最佳用款時機。為解決此問題,該分行一是在信貸資金規模上單獨下達小微企業增量規模,優先安排小微企業貸款投放。同時,為小微企業提供融資、理財、結算等一整套的金融服務操作模式,為廣大小微企業提供“一站式”金融服務,滿足企業在成長過程中全方位、多元化金融服務需求,為小微企業營造全新金融體驗。二是為港口區海洋漁業市場、東興萬眾國際批發市場等拓展提供產品支撐。為商戶提供純信用貸款,無需客戶提供任何擔保措施,從源頭上解決小微企業融資難的問題。同時,該分行也在提高小微企業客戶經理業務技能和服務水平上下功夫,通過加大信貸從業人員的培訓力度,提升客戶經理綜合素質,增強客戶經理實戰能力。通過以上方式,切實解決小微企業融資難、融資貴的問題,真正滿足了小微企業對于“價廉、速達”融資服務的訴求。
  二、創新特色產品服務
  做“精”金融產品創新。產品是商業銀行做好服務的基礎,沒有好的金融產品就沒有好的小微金融服務。針對小微企業不同發展階段的多元化金融需求,郵儲銀行防城港市分行以總行標準化產品為基礎,積極推進產品要素差異化,整合信貸、結算、理財、財務顧問等業務,研發了貼合防城港市地方融資需求的特色金融產品。為初創型小微企業提供基于其流水信息、納稅信息的融資支持,推出“流水貸”、“稅貸通”、“郵E貸”、“小微易貸”等純信用產品;為成長型小微企業提供基于生產資料、生產設備抵質押的信貸服務,推出“應收賬款質押”、“動產質押”等產品;為戰略擴張型客戶提供投貸聯動等多元化金融選擇。
  做“專”特色服務體系。專業的人員、專門的機構是未來長遠發展的基礎。2016年以來,郵儲銀行防城港市分行根據總行的統一部署安排,進一步完善小微金融服務內部體制機制,根據業務規模和發展潛力,內設零售信貸部、三農金融部、小企業金融部,各部門設置業務管理、產品經理、貸后管理、客戶經理等崗位,涵蓋小企業信貸業務營銷、受理、調查、貸后檢查等日常經營和管理工作,為小企業綜合金融服務做精、做透夯實基礎。
  三、創新風控體系建設
  在經濟尚未完全企穩回升、利率市場化進程加快、金融脫媒加劇、互聯網金融興起的時代背景下,郵儲銀行防城港市分行始終堅持“穩健經營、科學發展”的總基調,堅持“適度風險、支撐發展、穩健經營”的風控理念,堅持創新驅動發展戰略,從提高小微信貸資產質量和提升小微金融服務效率兩方面著手,夯實轉型升級基礎。
  實現貸后管理集約化。組建貸后檢查專職人員隊伍,通過專職貸后檢查崗,確保貸后檢查工作質量,嚴格落實貸后管理“三查”工作,以“做好風險客戶主動退出”為一個核心,以“還款資金落實、小企業貸后檢查發現問題報送機制、貸后管理分析例會”貸后管理三項機制為保障,“以大額客戶分層走訪、不良客戶名單制管理、新增逾期貸款分析”三項工作為重點,系統性開展風險監測,實現貸后管理工作的規范化和集約化,提高風險監測的精準度,增強了對風險的預判和防范能力。
  持續推進全面風險管理體系建設。主動對接政府機構、擔保公司、保險公司、產業協會等合作機構,引入政府增信、融資擔保、保證保險等增信措施,著力構建風險共擔平臺;積極參與信息共享機制建設,整合工商、稅務、海關等公共服務信息資源,提升風險防控的信息化水平,以信用記錄分析代替經驗判斷;建立科學的激勵約束機制,完善風險政策的制定和傳導機制,堅持以“三個責任制”(目標責任制、發展責任制、風險責任制)為主線,建立風險管理的崗位責任制與管理責任的追究制度,強化成本和風險自擔機制,將權限與責任、壓力與動力一起傳導到二級分行和業務條線;堅持“質量強行”,全面完善風控體系建設,制定區域授信防控政策,建立風險聯防機制,確保小微信貸發展質量。
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